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-AI 2021-04-12

近年来,我国个人消费金融市场一直呈现不断上升的趋势,而随着消费金融市场参与主体的不断丰富,消费金融ABS的成长也惊艳了市场.根据相关机构的统计,截至9月26日,今年个人消费类企业ABS累计发行了1713亿元,相比去年同期实现了4倍增长. 今年以来,市场投资人对消费金融类ABS的热情大幅提升,据统计数据显示,截至目前,在深沪交易所公开发行的个人消费类企业ABS发行规模为1713亿元,未清偿的存量为2033亿元,成为交易所市场ABS中第一大品种,而在两年前,其市场存量只不过3.21亿元而已,可以说消费金融ABS真正实现了“爆发式发展”.除了在公开交易所挂牌的ABS之外,还有大量难以统计规模的类ABS,也就是所谓的场外ABS,正因为如此,消费金融类资产今年也成为了许多银行的关注和配置重点,且正在从区域性银行向全国性银行拓展.之所以消费金融ABS能够形成如此大的市场吸引力,是因为在房地产调控持续升级、地方平台融资进一步规范的大环境下,个人消费金融成为了一块难得的金融机构大有可为的增量领域. 不过,与其他金融业务一样,规模高速增长的消费金融ABS,也面临着随之升高的风险问题.在消费金融大潮下,多种商业模式在细分领域不断涌现,不同场景、不同期限以及不同类的债权,使资产显得更为细碎和多样,而消费金融ABS对期限、现金流和债权关系都有非常严格要求.业内人士也曾对此表示,从资产透明到风险隔离,从资产风险定价到资产池的动态调整,一直是困扰消费金融ABS业界的难题.而由于基础资产本身的信息披露不充分,加上信用风险处置的机制也有待于进一步成熟,所以对于消费金融ABS来说,其风控的核心关注点在于底层资产的质量和选择.资产的风险保障是项目安全的决定性因素,正是意识到资产安全的重要性,拓天速贷才会不断努力提升平台的风险控制能力,依靠专业的风控团队推出了具有6重分控、22道手续的严密风控系统,通过多层细致的审核保证平台投资项目的真实、可靠.与此同时,拓天速贷还积极完善平台的信息披露,让投资人能够清晰的掌握投资资金流向,拥有一个放心、安全的投资环境. 随之监管政策的收紧,目前消费金融ABS对发行主体的要求日趋增高,而作为资方的银行,在评估ABS时也从未放松对主体资质的评估.可以说,消费金融ABS的发行正变得越来越难,在监管叫停非持牌互金公司ABS的场内发行审批后,股东方背景、产品结构成为了监管评估是否放行的重要因素,因此相比之下,更多公司主体将会扩充场外ABS的市场,而场内的增长可能还是主要依赖几家持牌的大型互联网公司.

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